于澄一看就是典型的理工科出身——一丝不苟的发型，笔挺的西装、雪白的衬衣。即使在办公室中，领带也系得端端正正。
和马云一样，他其实也在玩儿跨界。自称非典型河南人的他，并不怕自己被妖魔化。他的脚步，非常踏实。会计专业的他，在银行工作了十多年，很多岗位都做过：专业会计、科技运营、风险监控，包括平安银行前身的深圳发展银行网络银行部，也是他一手组建的。
3年前，他来到深圳腾邦集团，担任旗下深圳市腾付通电子支付科技有限公司（下简称腾付通电子支付）总经理——这是一家综合性金融服务公司，作为腾邦国际支付品牌，先后获得了人民银行颁发的互联网支付、移动电话支付和银行卡收单支付业务许可证。为机票商旅、电子商务、数字娱乐、保险行业、基金理财提供交易保障。
与此同时，他也是腾邦集团旗下上市公司腾邦国际的副总裁。“我自己的职责，主要就是全方位支持腾邦国际电子商务支付的需求，同时把自己研发的手机支付插件和商户的手机客户端无缝对接。”
跨界的于澄，其实已经习惯把商旅和互联网结合在一起思考。“这会让我感觉很舒服。”他目前考虑更多的，还是腾邦国际国际战略的转型，“商旅+金融”、“支付+信贷”的模式，或许就是未来重要的突围路径之一。
南都周刊：我们也知道，目前不少航空公司都推出了自己的直销平台，这对于腾付通来说，是否有了比较大的冲击呢？
于澄：我们先来看一组数据。2012年中国航空单日出票量达87万张。平均每秒售出9.7张机票，这一数字美国市场为每秒23张，是中国的2.4倍。而美国城市人口仅为中国的43%，中国航空客票市场的增长潜力相当广阔。
对于腾付通来说，我还是想构建一个“商旅+金融”平台，目前已经和光大银行电子银行部、中信银行公司部和建设银行公司部在沟通。作为支付平台，本身也是具备金融元素的。明年在继续做支付收单的基础上，还要进一步整合金融资源。
对于腾付通的分销平台来说，有很多会员，他们的大量资金会有短暂闲置。目前也在和银行沟通协商，共同研发一些方案，把银行的短期理财产品投放在这个商旅平台上，代理人在购买商旅产品的间隙，也可以购买理财产品，收益率可能会高达10-20倍。
南都周刊：目前商旅市场越发细分和专业化，商旅业务模式主要有：OTA、TMC、B2B，国内TMC这块发展前景如何呢？
于澄：OTA(Online Travel Agent)是指在线旅游，OTA的出现将原来传统的旅行社销售模式放到网络平台上，更广泛地传递了线路信息，互动式的交流更方便了客人的咨询和订购。近年来B2B发展势头迅猛，趋于成熟。商旅行业泛指分销业务。
TMC（Trave lmanagement companies）是差旅管理公司的英文简称，国外差旅代理商行业起步较早，也较为成熟。在中国属于较为新鲜的行业，如今国内有携程、E龙、腾邦国际、芒果、戈思汉GSH等新陆续进入商旅管理行业。其中以携程和腾邦国际较为突出。
TMC市场发展预期良好，市场集中度较低，仍有很大的发展空间。在2020年，预期中国商务旅行支出接近2千亿元人民币。自2013以后，每年以约10%的速度增长。中国大量的企事业单位还未意识到专业差旅管理的价值，大量的商旅出行被OTA分流或由小型服务机构以最基础的出行服务所覆盖。
此外，大量的TMC业务，由小型服务商以最基础的出行服务的形式提供，竞争趋同质化和价格导向。TMC进入门槛低，大量的小型服务商以很低的投入，提供最基础的服务。
企业单位管理理念、投入意识不高，决定了未来较长一段时间里，中国TMC仍较难提升到专业化为主流的市场具备专业知识、采购资源、人才储备和资金储备的服务商，如果能尽早突围，将获得很明显的先发优势。
南都周刊：那么，在线商旅业金融需求和合作模式具体有哪些呢？在现实的移动支付过程中，还要解决哪些问题？
于澄：金融需求主要就是支付需求和融资需求，包括征信调查、额度发放、放贷管理。2013年携程TMC业务中机票佣金收入约占76%，其余为酒店及租车收入。90%的客户采用月结方式，为降低坏账等运营风险，携程对新客户采用严格的银行资信证明等审核方式。腾邦国际拥有的近千家中微小票务代理商，受限于现状，无法得到长期快速稳定的发展。代理人希望通过灵活担保方式，获得授信资金以缓解流动性的压力，扩大交易规模。
目前的商旅循环贷项目，提供贷款资金、融资信息、财务咨询等服务。以商旅行业卡为核心提供采购卡、会务卡、差旅专户等产品；旅游专属分期付款；集团资金管理等等。
目前我们的盈利模式相对比较多元化，明年是线上线下一起推进。把线上的银行卡收单和贷款功能加进来，就是“支付+信贷”的模式，我们期待形成“金融+商旅+支付”的平台。
南都周刊：移动支付平台用户体验和安全性似乎是不可协调的矛盾，你怎么解决呢？对未来发展前景有何预期呢？
于澄：风险和业务创新确实永远是矛盾的，我们关键是要把握好一个平衡点。客户体验和风险掌控，会有一个平衡点。在风控这块，我们会监控每个用户银行卡的使用情况，如果有短期大量收支情况，会及时告知客户。此外，平时和银联沟通的工作量非常大，有专门的部门在负责。
在我们的研发和技术团队中，每个小组负责一块小功能。比如商户开户、订单查询、对账文件等，都有专门的团队负责，并负责日常数据的积累和清洗。但因为受银联的监管，身份证和银行卡信息，我们是不保存的，只保存交易信息。以后可以分析用户的喜好，推送相关的优惠信息等。
未来五年中国旅游产业将成为国民经济的支柱产业（占GDP>5%），旅游与地产、文化、影视、医疗、教育等行业的协同效应越来越明显。
在线旅游将成为旅游交易额上升的重要推动力之一。2015年中国在线旅游产品交易额将达600亿元（不含呼叫中心），渗透率约12%，比2010年增长一倍以上，但距离全球平均水平仍有较大差距，潜力巨大。