记者_宋涛 成都报道 摄影_严路
2013年10月26日，在被称为“儿童商学院”——成都一家教育机构的财商课上，Tina老师在PPT上展示出一个问题：“和爸爸妈妈一起讨论，为什么家里选择购买现在使用的洗发水？给出选择的理由。”
台下坐着四个6到9岁的孩子，马可被老师点到名字，第一个回答：“我们没有理由。”他显然不知道说些什么。
“我们去外地（酒店）玩，拿回来的。”另一个孩子林杰说，理由是“拿回来不要钱”。林杰的爸爸是个企业家，年收入要超过百万。
这里的孩子半数以上来自于企业家家庭，身家过亿的并不少见。他们课堂上学习的内容是“正确认知和科学管理财富”，以及贯穿在财商中的演讲才能、数学能力、成功人格。
而富人把孩子送到这里，源自他们的焦虑：家业这么大，孩子怎么办？他们在想“财产和智慧”能不能传承时，膝下的独生子女甚至对钱还没有概念。
新富的刚需
Tina要在课堂上告诉孩子们的是：如何收集外部信息，以作出最佳选择。而此时，隔壁班级正在进行同样的主题，不过这里的四个孩子年龄稍大，9岁到12岁，属于大班。Peter老师让他们从样本中选择购买一辆车，样本包括奔驰、宝马,以及国产车。
进门处有闸机，进去后需要穿上鞋套，教室里24小时全方位监控。这家培训机构去年5月拿到营业执照，成为国内首家针对儿童进行财商教育的机构。至今，已有40多名“小富二代”在这里接受培训，每周上课三小时，一年学费3万元。
“‘儿童商学院’（说法）可能覆盖了我们60%的功能，‘商学院’，我的理解是偏向于技术和知识，而我们会给予孩子态度和习惯。”负责人方媛说，教育机构虽然仅仅成立一年多，但起意却要从四年前说起。
2009年，方媛还在青岛，因为准备做妈妈，她正考虑辞去纽约人寿的总监职务。在接触众多客户的过程中，她发现“先富起来的人”面临的焦虑：我的孩子怎么办？“这不是兴趣爱好，这是刚需。”在方媛看来，企业家们希望自己的孩子具有更好的企业家精神，而不是“想要什么就买什么”。
“当时我就在想，世界上有没有一门课，专门讲授孩子怎么理财”。最初，方媛是在美国找资源，包括接触《富爸爸 穷爸爸》作者的咨询机构。不过，她最终认为，美国文化和中国传统文化的匹配度不是太高。“美国很发达，他们的孩子很有个性，但是攻击性很强，而且自我感觉良好。”方媛觉得，跟中国文化相比，美国更功利，是快餐化的。
2011年起，方媛曾先后四次考察英国，研究了一些数据，“富过六代的家族，英国是最多的。而且他们的传承富有戏剧性，不是说前辈做房地产，六代之后依然在做房地产。后代人可能进攻餐饮业、娱乐业，乃至奢侈品行业”。但一个共同的特点是，这些富人的后代具有成功人格，有很强的判断能力。“财商教育在英国是普及的，从很小的时候就开始了”，方媛说。
方媛给《南都周刊》记者举了一个简单的例子，是在电视上看到的故事：中国学生和美国学生分成两组进行PK，制定对非洲贫困儿童的援助计划。美国学生很快列出了计划书，从食物、教育、饮用水等细节问题入手，甚至包括要发多少安全套。每项预算准确到几元几分。而中国的学生只会讲理论，“我们应该做慈善，应该怎么怎么样……实际上，他们没有商业计划，不知道该怎么办。”
“这个就是财商。”方媛说。
早在2008年，杭州就曾出现过一家小巴菲特训练营，以夏令营的方式对儿童进行财商培训，之后几年，深圳、上海等地也出现过类似的短期培训班。西安的彭博青少年财商培训中心已经运营了两年，负责人蒿旭告诉《南都周刊》，他们主要是在暑假办培训班。“课程是从美国翻译过来的，一般招收20个小学生，培训5到7天”。在方媛看来，这是国内财商教育的现状，大多是夏令营式的培训班，做长线教育的“还没见过”。
看得见的变化
货币、储蓄、成本、选择、预算、慈善、理性消费、分期付款??共48个主题，在讲解每个主题的过程中，老师刻意把语言能力、数学运用能力和良好习惯灌输给学生。
在Tina的课堂上，她会不断地让孩子上台讲述自己的观点，而当有孩子打断别人讲话时，她便提醒这样是不礼貌的，让他熟记校训第四条。校训写在教室的前方，抬头就能看到，第四条是“认真聆听”。
一个主题结束后，Tina会抛出新的问题：我看中了一辆车，售价20万，可是我口袋里只有5万块，有没有办法买到这辆车呢？
“打折喽。”孩子们最初的回答总是出人意料，而Tina要引出的概念却是“分期付款”。
“这个课程更像迷你版的MBA，只不过儿童化了。”Peter老师是机构的教务主任，毕业于德国耶拿大学，国际金融法学硕士。他告诉《南都周刊》，培训机构里的课程，家长可以自由选择学习年限，一年、两年、三年都可以。6到9岁为中班，9到12岁为大班，每个班级4至6名学生。
“实际上，我们这个教育本身，一直规划到孩子的16岁。” Peter说，现在之所以没有招收12岁以后的学生，源于“教育资源投入太巨大”，12岁以后的孩子培养起来很困难，很多行为习惯已经难以矫正。
在方媛眼中，看得见的变化正在这里上演，一个叫杰顿的孩子给了她很深的印象。最初的杰顿每天由司机接送，他的消费观是“我想买啥就买啥”。
今年六一节，机构带所有学生到山区小学搞慈善，给当地小朋友讲财商课。“一下车就有哭的，觉得很委屈；有拒绝吃饭的；有不跟当地孩子握手的，嫌人家脏”，方媛说，吃饭时，杰顿还冲着妈妈不停地喊，“我的筷子呢！”“我的水呢！”
回来后的某一天，杰顿突然对方媛说：“老师，我有个很愚蠢的想法，我很想让人家拿20块来换我的10块钱。”
“为什么这么想？”方媛问，她不觉得这是个坏想法。
“因为我找妈妈要钱，她已经不给我了。我赚了钱就可以帮助山区的那些孩子了，觉得他们很可怜。”
方媛告诉他，这个想法太好了，太聪明了。“如果你有办法找到一个中介物，10块钱将它买回来，别人一看就愿意花20块来买，你就赢了”。
杰顿回去就和母亲商量，向她借了500元，而母亲让他提供一个商业计划书。他最后想到的是在小区里卖水枪。
“一个富家子弟，坐公交车，去批发市场买了一批水枪，在他们那个高档小区卖，一上午赚了300多块。”钱买了文具，捐给了他们去交流的那个小学。“这些事情让我们很有成就感”，方媛说，现在，杰顿用水很节约，他甚至会告诉爸爸上大号要用两张纸，虽然你钱多，但是资源是有限的。
资源有限，这是课堂上的内容。
会变得市侩吗？
这家培训机构进门处有闸机，进去后需要穿上鞋套，教室里24小时全方位监控
中午12点，一天的课程在口号中结束。不少孩子由司机来接，面对《南都周刊》的采访，三个家长表示了拒绝。
提起让自己印象最深的课程，9岁的李森说了刚才课堂上的内容：“就是以后买东西的时候，你要买你需要的，而不是你想要的。还有，价格不是唯一的考虑因素。”他的爸爸是律师，“妈妈什么都不干”，“爸爸觉得我理财理得不够好，见到什么东西都想要，就把我送到这里学习了。”
而在peter看来，简直可以用“无知”来形容刚入学时的孩子，他们不明白数学有什么用，社会知识等于零，甚至不知道“钱”从哪里来。打开他们的思路后，总有孩子让他感到惊奇，曾有孩子告诉他要把70%的零花钱做定期储蓄，而30%存活期，这样收益又高，又有一部分可支配的资金。
按照设置，学生入学前会有一个测试，父母也要参与。Tina说，测试有书面试卷，主要是考察孩子的生长环境，以及父母的理念、配合度。“我们比较反感，用时下流行的说法，就是土豪这样的”。
比如让孩子考察家里、超市以及菜市场上鸡蛋的性价比，“他觉得自己有钱，想要的都能得到，没有必要考察性价比。这就没有意义了。”Tina说，家庭教育永远重于培训学校的教育。
开学至今，三个家庭的孩子曾被拒绝入学。方媛觉得，如果收了他们钱，孩子却没有得到应有的改变，反而会把教育口碑做坏。
“我们教的是财富观念，培养的是管理自我和财富的好习惯，以及企业家精神做资源的创造者，而非继承，占有和消耗者。”方媛不认为这些是“理财”两个字能概括的。在与家长的沟通中，方媛得知，一些企业家把孩子送到这里，是希望他得到应有的锻炼，培养企业家精神。“在他们的家庭中，太多人宠孩子，因为父母成功，带出去，大家给孩子的都是赞美。孩子根本没办法锻炼到抗挫抗压、团队合作的能力”。还有一部分家长希望将来把孩子送出国读书，希望接触这样的国际化教育，做好对接。
这一点得到了Peter的认可，他说，“我们的教育规范是使孩子16岁后，完全具备竞争中国名校和国际名校的能力。”不过，也有一部分家长抱着玩一玩的态度，“都差不多身份的嘛，人家的孩子都来读了，他觉得自己的孩子也要来……他家也有继承人。”方媛说，被拒绝的家长中有这样的例子。
当然，不是没有质疑。去年，机构成立后，媒体有过一番报道。有专家指出，过早地接触金钱，可能会把孩子变得市侩。
“是不是说，不读财商学校，孩子就接触不到金钱，就没有市侩这个问题了呢？”
方媛一直给媒体讲这样一个故事，她曾带领老师去某小学做公益课，讲一些财商名人故事。然后问孩子们想不想当有钱人，为什么要当有钱人，当了有钱人做什么。
“我如果成了有钱人，我就买一个城堡，请十个佣人，一个帮我做饭，一个帮我种花，一个帮我开车……”一个七八岁的小女孩回答。
“那你做什么啊？”老师问。
“我什么都不做啊”。
方媛说，我们引导她，给她讲巴菲特为什么那么有钱，还受人尊敬，还要一周工作六天。“她不以为然，她只想知道巴菲特是怎么赚钱的。”对于中国孩子来说，有钱是一个终点，而不是起点。
“如果你不主动教给孩子关于金钱的知识，那么他一定会被动地学会。”方媛说。
（文中学生皆为化名）